美国第五大信用卡发行商：第一资本信贷金融公司 Capital One Financial Corporation(COF)

美国第一资本信贷金融公司（第一资本金融公司）Capital One Financial Corporation(NYSE:COF)成立于1988年，1995年2月28日与Signet Banking Corp.分开独立运作，总部位于弗吉尼亚州麦克林McLean，全职雇员52,000人，是一家银行控股公司，控股Capital One Bank (USA), National Association(COBNA)、Capital One, National Association(CONA)，在美国、加拿大和英国提供各种金融产品和服务。

第一资本信贷金融公司Capital One Financial(COF)美股百科

Capital One Financial Corporation 是一家美国银行控股公司，专门从事信用卡、汽车贷款、银行业务和储蓄账户业务，总部位于弗吉尼亚州麦克莱恩，主要在美国开展业务。 它位列美国最大银行之列，并以专注于技术的银行而著称。

Capital One 银行拥有 755 家分行，包括 30 家咖啡馆式网点和 2,000 台自动取款机。 它在财富 500 强中排名第 99 位，在财富 100 家最适合工作的公司名单中排名第 9 位，并在美国、加拿大和英国开展业务。该公司在 1990 年代帮助开创了信用卡的大众营销。 2016年，按购买量计算，它是第五大信用卡发行商，仅次于美国运通、摩根大通、美国银行和花旗集团。Capital One拥有5%的市场份额，也是美国第二大汽车金融公司，仅次于Ally Financial。

第一资本金融公司（Capital One Financial Corp.）通过三个部门运营：信用卡（Credit Card）、个人银行业务（Consumer Banking）和商业银行业务（Commercial Banking）。

Capital One Financial Corporation 接受支票账户、货币市场存款、可转让取款单、储蓄存款和定期存款。 其贷款产品包括信用卡贷款； 汽车和零售银行贷款； 以及商业和多户型房地产，以及商业和工业贷款。Capital One 公司还提供信用卡和借记卡产品； 在线直接银行服务； 资金管理和存管服务。

Capital One Financial Corporation 通过数字渠道、分支机构、咖啡馆和其他分销渠道在纽约、路易斯安那、德克萨斯、马里兰、弗吉尼亚、新泽西和加利福尼亚为消费者、小型企业和商业客户提供服务。

第一资本信贷金融公司Capital One Financial(COF)历史百科

1994年7月，美国维吉尼亚州Signet Financial Corp宣布将其信用卡部门分拆并上市，并在同年10月将其命名为Capital One，到1995年1月分拆工作完成。1996年进入加拿大市场，加拿大市场总部位于多伦多，目前加拿大是该公司的第二大市场。其在加拿大发行信用卡等业务。

1996 年，Capital One 将业务扩展到英国和加拿大。 这使该公司的信用卡能够进入一个巨大的国际市场。

1998年7月，第一资本收购了汽车金融公司Summit Acceptance Corporation。

1999 年，Capital One 希望将业务扩展到信用卡以外的领域。 首席执行官理查德·费尔班克 (Richard Fairbank) 宣布采取行动，利用 Capital One 在收集消费者数据方面的经验来提供贷款、保险和电话服务。

2001 年 10 月，PeopleFirst Finance LLC 被 Capital One 收购。2003 年，两家公司合并并更名为 Capital One Auto Finance Corporation。

2005 年 1 月，汽车贷款融资机构 Onyx Acceptance Corporation 被 Capital One 收购。

2005 年，Capital One 通过收购 Hibernia National Bank 进入零售银行业务，成为第一家收购银行的单一业务信用卡发行商。它以 49 亿美元的现金和股票收购了位于路易斯安那州新奥尔良的 Hibernia。

2006年3月14日，第一资本以股票加现金的交易方式斥资146亿美元收购North Fork Bancorp(NFB)。

在 2007 年次级抵押贷款金融危机期间，第一资本关闭了其抵押贷款平台 GreenPoint Mortgage，部分原因是投资者的压力。美国证券交易委员会批评了 Capital One 在危机期间的行为，声称他们低估了 2007-2008 年金融危机期间的汽车贷款损失。2013 年，第一资本支付 350 万美元了结此案，但无需直接处理不当行为指控。

2007 年，第一资本以 7 亿美元的价格收购了预付借记卡营销商 Netspend。

2008 年，作为问题资产救助计划的结果，第一资本从美国财政部获得了 35.6 亿美元的投资。2009年6月17日，第一资本完成回购公司向美国财政部发行的股票，共支付36.7亿美元，为美国财政部带来超过1亿美元的利润。

2009 年 2 月，Capital One 以 5.2 亿美元的现金和股票收购了雪佛兰大通银行（Chevy Chase Bank）。

2011 年 1 月，Capital One 从 Synchrony Financial（当时称为 GE Financial）手中收购了总部位于加拿大的 Hudson's Bay Company 的私人信用卡组合。

2011 年 4 月，Capital One 与 Kohl's 签署了一项协议，处理 Kohl's 的自有品牌信用卡计划，该计划之前由大通银行提供，为期七年，金额不详。两家公司的合同于 2014 年 5 月延长。

2011年6月16日，Capital One Financial以90亿美元收购ING旗下的美国网络银行事业ING Direct 。 将以62亿美元的现金与价值28亿美元的5590万股股票融通这笔交易。交易完成后，ING 将成为第一资本的最大单一股东。据ING Direct最近向美国储蓄管理局(Office of Thrift Supervision)提交的文件显示，该公司拥有近820亿美元存款和920亿美元的资产。

2011年8月，第一资本与汇丰银行达成协议，收购其美国信用卡业务。第一资本支付了 313 亿美元，以换取 282 亿美元的贷款和 6 亿美元的其他资产。 收购于 2012 年 5 月完成。此次收购还包括为 Saks Fifth Avenue、Neiman Marcus 和 Lord & Taylor 等公司发行的私人信用卡，这些信用卡以前由汇丰银行处理。

2012 年，第一资本关闭了 41 家分支机构。

截至2013年12月31日，公司主要子公司包括Capital One Bank (USA) National Association (COBNA)，为提供信用卡、现金卡、其他贷款与存款产品服务；Capital One National Association (CONA)子公司，则是提供广泛的银行商品与金融服务，给一般消费者、小型企业与商业客户。

2014 年 2 月，Capital One 成为 ClearXchange 25% 的所有者，这是一种点对点交易汇款服务，旨在通过手机号码或电子邮件地址向同一银行和其他金融机构内的客户进行电子资金转账。ClearXchange 于 2016 年出售给 Early Warning。

2015 年 1 月，Capital One 收购了面向消费者的预算应用程序 Level Money。

2015 年，Capital One 关闭了数家分支机构，在华盛顿都会区留下 174 家运营分支机构。

2015 年 7 月，公司收购了 Monsoon，一家设计工作室、开发商店、营销公司和战略咨询公司。

2015年8月12日，第一资本以90亿美元收购通用电气旗下美国医疗保健金融部门（Healthcare Financial Services）。

2016年，第一资本信贷金融公司以资产、市值、储蓄等综合计算，已经成为继JPM、BAC、C、WFC、USB、纽约梅隆银行、PNC金融之后的美国第8大银行。

2016 年 10 月，Capital One 收购了价格跟踪服务商 Paribus，收购金额不详。

2017 年 11 月，金融服务总裁 Sanjiv Yajnik 宣布抵押贷款市场在低利率环境下竞争过于激烈，无法在该业务中赚钱。该公司于 2017 年 11 月 7 日退出抵押贷款发起业务，裁员 1,100 名员工。这是第二次关闭； 第一次发生在 2007 年 8 月 20 日，当时 GreenPoint 抵押贷款部门关闭。GreenPoint 于 2006 年 12 月被收购，当时 Capital One 向 North Fork Bancorp Inc 支付了 132 亿美元。随着 2011 年收购在线银行 ING Direct USA，GreenPoint 重新进入抵押贷款行业。

2018 年 5 月，第一资本信贷金融公司收购了数字身份和欺诈警报服务 Confyrm。

2018 年 11 月，Capital One 从德克萨斯州奥斯汀的一家初创企业收购了 Wikibuy，这是一款购物比较应用程序和浏览器扩展（Wikibuy与Wikipedia/Wikimedia没有任何关系）。

2019 年 7 月，Capital One 与沃尔玛签署了一项协议，处理此前由 Synchrony Financial 提供服务的沃尔玛自有品牌和联名信用卡项目。

2021年9月，Capital One Ventures独家对EquipmentShare.com Inc.进行了12亿美金债务融资投资。后于2023年5月，再次投资6.5亿美金。

2021 年 11 月，第一资本公司推出了旅行奖励信用卡 Venture X，年费为 395 美元。

2022 年，美国职业棒球大联盟（Major League Baseball）宣布 Capital One 是世界职业棒球大赛的官方银行和信用卡以及赞助商。

2023年6月1日，Capital One Financial（COF）表示，该公司已收购 Velocity Mobile，这是一家为全球消费者提供旅游、娱乐、购物和餐饮服务的公司，旨在提高高级信用卡用户的参与度。

2024年2月19日，第一资本金融公司（COF）和 Discover Financial Services（DFS）宣布，双方已达成一项最终协议，根据该协议，第一资本将通过价值 353 亿美元的全股票交易收购 Discover。 根据协议条款，Discover股东每股Discover股票将获得1.0192股Capital One股票，较2024年2月16日Discover收盘价110.49美元溢价26.6%。交易完成后，Capital One股东将持有合并后公司的约60%股份，其余股份归Discover股东所有。

2024年12月19日，第一资本金融公司（Capital One Financial，COF）周四表示，该公司已获得特拉华州银行专员办公室的批准，完成其之前宣布的对 Discover Financial Services（DFS）及其子公司 Discover Bank（一家特拉华州特许银行）的收购。 Capital One (NYSE:COF) 预计交易将于 2025 年初完成。

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