美国银行控股公司：借贷俱乐部 LendingClub Corporation(LC)

美国借贷俱乐部公司LendingClub Corporation(NYSE:LC)创立于2006年，总部位于美国加州旧金山，全职雇员1,025人，曾是美国最大的P2P（个人对个人）借贷平台，2021年1月1日起作为一家银行控股母公司运营，在美国提供一系列金融产品和服务。

LendingClub Corporation(LC)美股百科

LendingClub (NYSE:LC) 成立于 2007 年，是一家 P2P 借贷平台，也是当时蓬勃发展的金融科技领域的先驱之一。该公司于 2014 年上市，然后在 2020 年做出了重大转变，关闭了其 P2P 借贷平台，并收购了一家名为 Radius Bank 的波士顿小型网上银行。自 2020 年 12 月 31 日起，Lending Club 将不再作为 P2P 贷方运营。

目前，LendingClub Corporation 作为 LendingClub Bank 的银行控股母公司运营，LendingClub Bank 通过美国的技术驱动平台提供一系列金融产品和服务。 该公司提供工商业、商业地产、小型企业和设备贷款，以及设备租赁； 无抵押个人和汽车贷款、患者贷款和教育贷款。

LendingClub 还运营着一个连接借款人和投资者的在线借贷市场平台。

LendingClub Corporation(LC)银行业务

LendingClub 经营着一家以在线为中心的社区银行，总部位于犹他州李海。 LendingClub 是 FDIC 和平等住房贷款人的成员，也是 NYCE SUM ATM 网络的成员。

LendingClub 在作为 Radius Bank 运营时，曾在波士顿设有一家实体银行分行。客户可以访问适用于 iOS 和 Android 设备的在线银行和移动应用程序，并在全球范围内提供免费的 ATM 报销服务。

该银行于 2013 年与 LevelUp 建立了首个金融科技合作伙伴关系。随后在 2015 年与 Prosper 合作提供个人贷款。Radius Bank 于 2015 年 7 月与 Aspiration 建立了另一项金融科技合作伙伴关系。

LendingClub Bank 为中小企业提供存款服务和融资服务。 自 2009 年以来，该银行一直是小型企业管理局 (SBA) 的贷款人，主要专注于美国东北部地区的贷款。 2016 年 5 月，该银行成立了一个新的政府担保贷款团队，在全国范围内扩大了 SBA 贷款计划。 2016年12月，该行收购NewStar Financial的设备融资事业部。

2020 年 10 月 29 日，该银行通过推出其商业 API 银行软件和沙盒测试技术，推进了与 Treasury Prime 应用程序编程接口 (API) 的合作伙伴关系。

LendingClub Corporation(LC)历史百科

LendingClub最初作为Facebook的首批应用程序之一在Facebook上推出。2007年8月，LendingClub在A轮融资中从风险投资公司Norwest Venture Partners和Canaan Partners获得了1026万美元的投资后，被发展成一家全面的点对点借贷公司。

2008年4月8日，LendingClub暂时停止了新的贷款人注册，取消了其联盟计划，并进入“静默期”，等待获得向贷款人发行本票的批准。2008年6月20日，LendingClub向美国证券交易委员会（SEC）提交了一份S-1声明，寻求注册6亿美元的“会员支付依赖票据”，以便通过其网站发行。2008年8月1日，LendingClub提交了一份S-1表格修订文件，概述了新的利率公式以及“转售交易系统”的更多细节。2008年10月14日，LendingClub宣布完成SEC注册程序，在其网站上发布了提交的招股说明书，并恢复了新的贷款人注册。从2008年10月14日开始发行的票据，代表LendingClub的证券，而不是最终借款人的直接债务，并且可以在Foliofn交易平台上进行买卖。2009年3月，LendingClub通过由Morgenthaler Ventures牵头的B轮融资筹集了1200万美元。

2010年4月，公司在C轮融资中筹集了2450万美元，由Foundation Capital领投，现有投资者包括Morgenthaler Ventures、Norwest Venture Partners和Canaan Partners参与投资。

2011年8月，LendingClub从Union Square Ventures和Thomvest（由汤森路透创始人汤森家族拥有）额外筹集了2500万美元的风险投资。这使LendingClub的估值达到2.75亿美元，比上一年增长了8000万美元。汤森路透创始人彼得·J·汤森还将其个人财富中的一部分投资于LendingClub。2011年秋季，LendingClub的总部迁至旧金山市中心，此前的办公地点位于森尼韦尔和红木城。联合创始人Soul Htite搬到中国创立了点融网，这是一家总部位于上海的点对点借贷公司。

2012年，公司雇佣了大约80名员工，雷诺·拉普兰奇继续担任公司首席执行官和董事会主席。公司平均每天发放约150万美元的贷款，自成立以来累计发放贷款总额达6亿美元。2012年4月，LendingClub在2008年的SEC注册更新为10亿美元的会员支付依赖票据，并于2012年4月10日生效。同年6月，公司从Kleiner Perkins Caufield & Byers获得了1500万美元的新投资，并获得John J. Mack的250万美元个人投资。Kleiner Perkins合伙人玛丽·米克尔与Mack一同加入LendingClub董事会，这使公司估值达到5.7亿美元。2012年11月，LendingClub累计贷款发放量超过10亿美元，并宣布公司实现了正现金流。

2013年5月，Google Capital购买了LendingClub的股份。LendingClub还开始与小型银行合作，帮助其优化小额贷款业务。同年6月，公司与德克萨斯州的Titan Bank和马里兰州的Congressional Bank合作，帮助这些银行促成原本难以盈利的贷款业务。

2014年3月，LendingClub开始向小型企业提供贷款。同年4月，LendingClub收购了Springstone Financial。2014年8月27日，LendingClub向美国证券交易委员会（SEC）提交了首次公开募股（IPO）申请，并于同年12月完成发行。2014年12月10日，公司通过2014年美国规模最大的科技公司IPO筹集了近9亿美元。股票在首个交易日上涨了56%，公司市值达到85亿美元。

2015年4月，拉普兰奇在接受《福布斯》采访时表示，LendingClub计划扩展到汽车贷款和抵押贷款领域。同年，LendingClub宣布与Google合作，为使用Google商业服务的小型企业提供信贷支持。公司还与Google、阿里巴巴、BancAlliance以及HomeAdvisor签署了合作协议，包括为BancAlliance（一个由200家银行组成的团体）筛选社区银行贷款机构，以便将平台上的用户引导至各种社区金融机构。

同年，LendingClub与Opportunity Fund合作，这一合作由前总统比尔·克林顿在克林顿全球倡议大会上宣布。合作计划为加利福尼亚州那些贷款服务不足的地区的小型企业提供1000万美元的资金支持。LendingClub还与其他小型企业贷款机构合作，与Sam’s Club一起推出了其“商业贷款中心”产品。

2018年，LendingClub的年贷款发放量增长至108亿美元。

2020年2月，LendingClub宣布以1.85亿美元的现金和股票收购Radius Bank。这笔交易是自2008年金融危机以来，美国“金融科技”公司首次收购受监管的银行。2021年，Radius Bank整合进LendingClub品牌。

Radius Bank于1987年由马萨诸塞州木匠工会创立，使用养老金资金并命名为First Trade Union Bank。然而，该银行在次贷危机期间因大量投资商业地产而遭受重创。2014年更名为Radius Bank。2016年6月，由于《多德-弗兰克法案》带来的监管要求，私人投资者收购了Radius Bancorp约95%的股份。

2020年4月，受新冠疫情经济低迷预期的影响，公司宣布裁员约三分之一的员工。同年8月，公司关闭了由Folio托管的二级交易平台，这减少了现有点对点投资者的流动性。

2020年10月，公司在收购Radius Bank后进行重组，停止了其网站上的所有新贷款账户。

2020年12月31日，LendingClub停止作为点对点（P2P）借贷平台运作。

2022年12月2日，LendingClub（LC）已同意收购 1.05B 美元的贷款组合，以支持经常性收入的增长。该投资组合包括通过 LendingClub (LC) 市场发起的个人贷款，并将支持其不断增长的经常性净利息收入流。

2024年10月9日，LendingClub（LC）和Pagaya Technologies（纳斯达克股票代码：PGY）两家公司周三表示，两家公司联手收购了 Tally Technologies 的知识产权，后者提供信用卡管理技术。

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