美国银行控股公司：借贷俱乐部 LendingClub Corporation(LC)

美国借贷俱乐部公司LendingClub Corporation(NYSE:LC)创立于2006年，总部位于美国加州旧金山，全职雇员1,025人，曾是美国最大的P2P（个人对个人）借贷平台，2021年1月1日起作为一家银行控股母公司运营。

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LendingClub 是一家总部位于加利福尼亚州旧金山的金融服务公司。它是第一家在美国证券交易委员会 (SEC) 将其产品注册为证券并在二级市场上提供贷款交易的 P2P 借贷机构。 在鼎盛时期，LendingClub 是世界上最大的点对点借贷平台。LendingClub 公司报告称，截至 2015 年 12 月 31 日，已通过其平台发放了 159.8 亿美元的贷款。

LendingClub 使借款人能够创建 1,000 美元到 40,000 美元之间的无担保个人贷款。 标准贷款期限为三年。 投资者可以在 LendingClub 网站上搜索和浏览贷款列表，并根据提供的有关借款人、贷款金额、贷款等级和贷款目的的信息选择他们想要投资的贷款。 投资者从这些贷款的利息中获利。 LendingClub 通过向借款人收取发起费和向投资者收取服务费来赚钱。

LendingClub 还通过 WebBank 提供传统的直接面向消费者的贷款，包括汽车再融资交易，WebBank 是一家 FDIC 保险的州特许工业银行，总部位于盐湖城。 这些贷款不是由投资者提供资金，而是分配给其他金融机构。

LendingClub 公司2014年IPO筹集了 10 亿美元，成为美国 2014 年最大的科技 IPO。 尽管被视为金融科技行业的先驱和最大的此类公司之一，LendingClub 在 2016 年初遇到了问题，难以吸引投资者，公司的一些贷款丑闻以及董事会对首席执行官雷诺拉普朗什（Renaud Laplanche）披露信息的担忧导致其股价大幅下跌和拉普朗什辞职。

2020 年，LendingClub 收购了 Radius Bank，并宣布将关闭其点对点借贷平台。 现有账户持有人将继续对现有票据收取利息，直到每笔贷款还清或违约，但没有新贷款可用于个人投资。 也不再可能像以前那样通过二级市场出售现有贷款。自 2020 年 12 月 31 日起，Lending Club 将不再作为 P2P 贷方运营。

目前，LendingClub Corporation 作为 LendingClub Bank 的银行控股母公司运营，LendingClub Bank 是全国协会，通过美国的技术驱动平台提供一系列金融产品和服务。 该公司提供工商业、商业地产、小型企业和设备贷款，以及设备租赁； 无抵押个人和汽车贷款、患者贷款和教育贷款。 LendingClub 还运营着一个连接借款人和投资者的在线借贷市场平台。

LendingClub银行业务

LendingClub 经营着一家以在线为中心的社区银行，总部位于犹他州李海。 LendingClub 是 FDIC 和平等住房贷款人的成员，也是 NYCE SUM ATM 网络的成员。

LendingClub 在作为 Radius Bank 运营时，曾在波士顿设有一家实体银行分行。客户可以访问适用于 iOS 和 Android 设备的在线银行和移动应用程序，并在全球范围内提供免费的 ATM 报销服务。

该银行于 2013 年与 LevelUp 建立了首个金融科技合作伙伴关系。随后在 2015 年与 Prosper 合作提供个人贷款。Radius Bank 于 2015 年 7 月与 Aspiration 建立了另一项金融科技合作伙伴关系。

LendingClub Bank 为中小企业提供存款服务和融资服务。 自 2009 年以来，该银行一直是小型企业管理局 (SBA) 的贷款人，主要专注于美国东北部地区的贷款。 2016 年 5 月，该银行成立了一个新的政府担保贷款团队，在全国范围内扩大了 SBA 贷款计划。 2016年12月，该行收购NewStar Financial的设备融资事业部。

2020 年 10 月 29 日，该银行通过推出其商业 API 银行软件和沙盒测试技术，推进了与 Treasury Prime 应用程序编程接口 (API) 的合作伙伴关系。

Lending Club历史百科

• Lending Club出现在Facebook的第一批应用里，随后于2007年8月从Norwest Venture Partners和Canaan Partners募集到了1000万美元的A轮融资，自此Lending Club彻底转变成为一个P2P借贷公司。
• 2008年，Lending Club取得了美国证券交易委员会SEC的认定，使得Lending Club从真正意义上发展成为了一个银行和交易平台（即便发生严重债务危机，甚至Lending Club破产或者倒闭，贷出的款项，也会继续得到美国政府的资金保障）。
• 2008年10月14日，Lending Club恢复了新的投资者的注册手续，走向了一个全面发展之路。
• 2011年秋季，Lending Club总部从加州的桑尼维尔和雷德伍德城移至旧金山市中心。
• 2012年，员工达到80人，日均贷款额150万美元。
• 2014年4月，Lending Club完成最后一笔股权融资，估值涨至37.6亿美元，注资购买股票的公司包括黑石公司、RowePrice、Sands资本公司以及威灵顿管理公司，交易规模四倍于主要竞争对手Prosper。
• 2014年12月3日，Lending Club再次调高发行价至15 美元/股，此后LendingClub于2014年12月12日开始在纽交所挂牌交易，代码LC，IPO首日报收达到了23.43 美元，较发行价大涨56.2%，市值达85 亿美元。
• 2017 年 12 月，《金融时报》报道称，LendingClub“一直在努力克服去年 5 月发生的治理丑闻的影响”，尽管内部治理有所改善，但该公司“一直在努力让大投资者购买贷款”。这些挑战导致其提高了损失估计，并导致其股价进一步下跌。 此时，许多其他 P2P 借贷公司也遇到了困难。
• 在 2019 年 12 月接受 Business Insider 采访时，执行官 Valerie Kay 指出，LendingClub 已通过一个名为“Scale”的新项目将重点转向机构投资者及其传统的点对点贷款，而是专注于提供具有代表性的贷款样本 个人贷款 - 标记为“选择”计划。 LendingClub 在 2018 年的年度贷款发放额已增至 108 亿美元。
• 2020 年 2 月，LendingClub 宣布已同意以 1.85 亿美元的现金和股票收购 Radius Bank。2021年Radius Bank并入LendingClub品牌。
• 2020 年 4 月，该公司宣布将裁员约三分之一，以应对 Covid-19 大流行导致的经济下滑。
• 2020 年 8 月，该公司停止了由 Folio 托管的二级交易平台，降低了现有 P2P 投资者的流动性。
• 2020 年 10 月，作为收购 Radius Bank 后重组为新银行的一部分，该公司停止了其网站上的所有新贷款账户。
• 自 2020 年 12 月 31 日起，Lending Club 将不再作为 P2P 贷方运营。
• 2022年12月2日，LendingClub（LC）已同意收购 1.05B 美元的贷款组合，以支持经常性收入的增长。该投资组合包括通过 LendingClub (LC) 市场发起的个人贷款，并将支持其不断增长的经常性净利息收入流。
• 2024年10月9日，LendingClub（LC）和Pagaya Technologies（纳斯达克股票代码：PGY）两家公司周三表示，两家公司联手收购了 Tally Technologies 的知识产权，后者提供信用卡管理技术。

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