新移民来到美国，相信最不适应的就是美国的银行系统。习惯了微信支付、支付宝的小伙伴，面对美国的银行系统往往会比较崩溃。当需要转账、汇款的时候，新移民更可能一头雾水！本文主要讲述在美国把钱从一个银行账户转到另一个银行账户的五种方法，以及每种方式各自的优缺点。
美国5种常见的转账的方式分别是：（1）Check（支票）；（2）Electric Fund Transfer（EFT，Direct Deposit，或ACH，都是一个东西）；（3）Peer to Peer Transfer；（4）Wire Transfer（电汇）；（5）第三方服务。
1、Check（支票）
支票是最传统的一种转账或者付款方式，不管你是要支付水电费、给教会捐赠，还是婚礼的份子钱，写支票都是一种非常简单的转账方式。
Check转账的优势：
- 免费：支票簿本身可能需要一定的费用，但是写支票以及收取支票（存支票）是不需要花钱的。
- 书面凭证：写支票的时候，一般会在备注栏标明情况，比如款项的用途等。对于写支票的人，因为留有存根，也便于以后查账和回忆这笔款项的用途等。
- 方便：因为智能手机的普及，目前，只要金额不是太大的支票，在你的银行APP里面点击存入支票，手机拍张照就能将支票存到你的银行账户。收、支双方可以是不同的银行，收款人可以将支票存入任何自己方便的银行。
Check转账的劣势：
- 丢票：支票可能会丢失或者被修改。从这一点讲，支票并不是最可靠的转账方式。
- 时效：大额交易的时候，如果通过支票进行，往往需要比较长的时间来处理。一般存支票，小额的话，当时在银行余额就能看到，而大额支票，或者您的账户较新，可能需要更长的时间才能入账。
2、ACH转账
ACH是平时用的最多的一种转账方式。ACH全称Automated Clearing House，是一种银行间自动结算系统，美国本土的工资发放多数采用ACH转账。平时给其他银行的收款人转账，ACH用的也比较多。
ACH转账的优势：
- 免费：美国银行间的ACH转账通常都是免费的。
- 交易可逆：在特殊情况下，ACH转账是可逆的。比如，你不小心付款了两次、输入了错误的付款金额、输入了错误的收款人，你只要在意识到这个错误之后的24小时之内，一般都可以帮你撤销这笔操作。
- 自动转账：客户可以设置ACH自动转账。比如你可以设置每个月工资到账后自动存入一定金额到股票账户，等。
ACH转账的劣势：
- 时效：ACH转账需要的时间比较长，官方的说法是5个工作日内，一般1-3个工作日可以到账。另外，金额较小的时候，比如25,000美元以下，当天可以到账；25,000以上需要3个工作日。而通过ACH入金美股账户，通常都需要5个工作日。
- 限制：ACH通常会有时间和频率上的限制，比如：每日限额10万，每周限额25万等等；以及转账次数方面限制。这样的话，你如果要转账一大笔钱，用ACH就比较麻烦。
- 需要收款人的详细信息：包括银行账户、姓名、Routing Number等待。
3、Peer to Peer Transfer
美国常见的 Peer to Peer 转账应用包括Paypal、Venmo、Zelle等，类似与中国的微信支付。
Peer to Peer 转账优点：
- 速度快：这种转账方式最大的好处就是一个字“快”！一般几分钟之内就能收到款。
- 方便：手机上就可以直接操作，只需要知道收款人的账号就行，特别适合朋友之间借钱、转账，或者朋友之间一起吃饭的时候AA制。
Peer to Peer 转账缺点：
- 安全：P2P转账安全性比较低，所以一般只用于小额支付（转账），而且与这种方式相关的诈骗也比较普遍。
- 费用：虽然转账数额小，但有的时候会产生一定的费用。比如PayPal、Venmo转账都有可能收费，相对于转账金额的百分比往往不低，个中翘楚Paypal的费用就特别高。
- 接受度：不是所有人都接受 Peer to Peer 转账。比如，你想用Venmo支付给对方，但是对方年级较大，没有这个软件，或者他不会用法的话，就没有办法完成转账。也就是说，这种转账方式的普及率没那么高。
4、Wire Transfer（电汇）
电汇是银行之间转账最常见的方式之一，特别是较大金额转账，以及跨国和跨地区转账。比如，买房的首付，要么使用电汇、要么使用银行本票。
电汇的好处：
- 速度快：一般来说，国内电汇当天就能到账。如果是跨境电汇，一般1-2个工作日到账。当然，这都是正常情况。跨境电汇有时候会出现收、支双方的银行、以及中间行之间的衔接问题，导致最终查不到这笔钱去到哪了。我一个客户在2021年的时候，从香港电汇入金微牛，就出现过这样的情况，汇出行已经汇出，但是接收行一直没有收到。这种情况就会很麻烦，汇出行会告诉你他已经履行了义务，而接收行就会一直告诉你让你联系汇款者，有时候需要数月才能处理好，甚至处理不好。
电汇的缺点：
- 不可逆：电汇一旦汇出无法取消，发生错误的话，资金无法追回。这也是为什么大额电汇往往银行需要联系你本人进行二次确认的原因。
- 费用高：美国本土国内电汇一般收取付款方15-30美元/笔，国际电汇一般付款方25-65美元/笔。而且电汇两头收费，收款方也要收费，以美国银行（BOA）为例，收取国外电汇一般收取16美元/笔；大通银行收取15美元/笔。
5、第三方汇款服务
第三方汇款服务商还是挺多的，最常见的老牌第三方转账服务商西联汇款相信大家都耳熟能详，此外当红炸子鸡Wise（原Transferwise）也是此类。这种第三方服务商通常都是用来给其他国家进行转账（跨境汇款），国内汇款很少会用。
西联汇款最大的好处是你不不需要银行账户，你可以直接拿着一叠现金前往西联的网点，提供转入账户信息，西联直接给你安排转账。美国华人较多的城市，比如纽约法拉盛、洛杉矶的华人区，都有很多西联汇款的网点，因为很多中国打工人挣现金，也不交税，甚至没有美国的银行账户，就直接电汇回中国从而催生了需求。
西联汇款的缺点是转账金额有限，每周以及每月的转账金额都有限制。另外一个缺点是手续费比较高，最高可以达到转账金额的1.7%。此外，西联汇款也是无法撤销的。一旦汇出，无法追回资金。
以上就是美国常见的5种转账方式，希望对您、特别是新移民有帮助！
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