美国在线个人金融公司：索菲技术 SoFi Technologies, Inc.(SOFI)

索菲技术公司SoFi Technologies, Inc.(NYSE:SOFI)，俗称SoFi，创立于2011年8月，总部位于美国加州旧金山，全职雇员4,400人，是一家在线个人理财公司，通过其移动应用程序和台式机界面提供一套金融产品，包括学生贷款再融资，抵押，个人贷款，信用卡，投资和银行业务。

索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)美股百科

SoFi Technologies, Inc. 在美国、拉丁美洲和加拿大提供各种金融服务。 它通过三个部门运营：贷款部门（Lending）、技术平台部门（Technology Platform）和金融服务部门（Financial Services）。

SoFi Technologies 提供贷款和金融服务及产品，允许其会员借贷、储蓄、消费、投资和保护资金。 SoFi Technologies 还提供个人贷款、学生贷款、住房贷款和相关服务。

此外，SoFi Technologies 公司还运营伽利略（Galileo），这是一个为金融和非金融机构提供服务的技术平台； Technisys，一个面向金融服务客户的云原生数字和核心银行平台。

再者，SoFi Technologies 旗下 SoFi Money 提供支票和储蓄账户、借记卡和现金管理产品； SoFi Invest，一个移动优先的投资平台，提供交易和咨询解决方案，例如投资和机器人咨询。

还有，SoFi Technologies 公司还提供 SoFi 信用卡，每次购买均可提供现金返还； Sofi Relay，一种个人财务管理产品，可以跟踪他们的所有财务账户，包括信用评分和消费行为； SoFi Protect，提供保险产品； SoFi Travel，一款管理旅行搜索和预订体验的应用程序； SoFi At Work 为员工提供经济福利，包括代表员工支付学生贷款； Lantern Credit，一个寻找替代产品并提供产品比较的金融服务市场平台； 以及其他贷款即服务，提供经过资格预审的借款人推荐并向第三方合作伙伴出售贷款。

索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)产品百科

1、借贷（Lending）

个人贷款，学生贷款，住房贷款和贷款再融资都是SoFi贷款服务的一部分。SoFi发行了超过60亿美元的贷款，已成为最大的市场贷方之一。 除了利息外，他们继续维持不收取任何贷款费用的政策。

2、股票和ETF交易（Stock and ETF trading）

SoFi在2018年推出了股票和交易所买卖基金（ETF）的免佣金和免费交易。截至2020年9月，SoFi Wealth的管理资产为202,928,981美元。提供的服务还包括传统的IRA，Roth IRA和SEP IRA退休帐户。

3、加密货币交易（Cryptocurrency trading）

在2019年2月，SoFi宣布他们将与Coinbase合作提供加密货币交易。SoFi向除内华达州以外的美国49个州的用户提供比特币，以太坊和莱特币的交易。加密货币交易是SoFi唯一收费的产品之一，目前佣金比例为1.25％。

4、银行服务（Banking）

SoFi当前提供一个在线现金管理帐户，该帐户充当混合支票/储蓄帐户。他们通过合作伙伴银行：MetaBank，Hills Bank and Trust Company，EagleBank，East West Bank，Tristate Bank Capital Bank和Wells Fargo来获得FDIC保险。据报道，2020年10月，SoFi已获得OCC的批准以获得美国银行执照，该公司的一位发言人表示，他们“期待在申请程序的后续步骤中继续与OCC以及美联储和联邦存款保险公司合作。”

2020年7月，SoFi宣布与Samsung Pay合作，推出使用数字和实体借记卡的现金管理支票/储蓄账户SoFi的Samsung Money。

SoFi在2020年末宣布，它将推出有史以来第一张信用卡，旨在激励健康的财务习惯。 该卡仅向部分SoFi成员发布，有兴趣的个人可以加入其候补名单。 信用卡由密苏里银行（Bank of Missouri）发行，并利用万事达卡的全球支付网络，使SoFi信用卡持有人可以使用万事达卡的权益计划。

5、Credit Score Monitoring & Budgeting Tool（信用评分监控和预算工具）

注册免费SoFi帐户的任何人都可以使用SoFi Relay。 该服务允许用户通过单个用户界面跟踪银行，信用卡，投资，贷款余额和交易中的资金以及设定财务目标。 TransUnion提供免费的信用评分跟踪和每周更新。

索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)上市

2020年1月7日，路透社报道，由风险投资家Chamath Palihapitiya领导的空白支票收购公司Social Capital Hedosophia V（NYSE：IPOE）即将与Social Finance（SoFi）合并。该交易对SoFi的估值为60亿美金。

2021年5月28日，Social Capital Hedosophia Holdings Corp. V（NYSE：IPOE）在一份 8-K 文件中宣布，其股东已批准其与金融科技平台 SoFi 的合并。 双方于当天晚些时候完成交易，合并后的实体于 6 月 1 日长周末后开始交易。SoFi 的股票和认股权证代码分别以“SOFI”和“SOFIW”。

索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)历史百科

• SoFi由Mike Cagney，Dan Macklin，James Finnigan和Ian Brady于2011年成立，他们是在斯坦福大学商学院相识的四个学生。 创始人希望SoFi能够为那些背负债务以资助其教育的人们提供更多负担得起的选择。该公司的首个贷款计划是在斯坦福大学进行的200万美元试点。40名校友平均向100名学生投资了20,000美元。
• 2012年9月，A轮融资，SoFi在Baseline Ventures的带领下筹集了7,720万美元，由DCM和Renren参与。其他投资者包括Ron Suber。
• 2013年10月2日，SoFi宣布已筹集了5亿美元的债务和股权，为学生贷款提供资金和再融资。 这笔资金总额来自于9000万美元的股权，1.51亿美元的债务和2亿美元的银行参与，其余资金来自校友和社区投资者。这笔1.51亿美元的债务包括摩根士丹利提供的6,000万美元信贷额度，以及Bancorp提供的4,100万美元的信贷额度。
• 截至2013年9月，SoFi已向该公司100所合格学校中的2500名借款人提供了2亿美元的贷款。
• 2013年11月，SoFi宣布与巴克莱（Barclays）和摩根士丹利（Morgan Stanley）达成一项协议，以创建一种由点对点学生贷款支持的债券，这将创建这些贷款的第一个证券化，以获得信用评级。
• 2014年4月，SoFi在由Discovery Capital Management领投的C轮融资中筹集了8000万美元，Peter Thiel，Wicklow Capital和现有投资者也参与了此次融资。 筹集了资金来扩大公司的学生贷款再融资业务的覆盖范围，并扩展到抵押贷款和个人贷款等新产品。
• 2015年2月，SoFi公司宣布由Third Point Management领投2亿美元的D轮融资，跟投的包括Institutional Venture Partners、Wellington Management、Lakestar、RPM Ventures、SharesPost Investment Management等。 同月，该公司正式开始提供个人贷款。
• 到2015年3月，SoFi公司已在20多个州提供抵押贷款，而该公司最初于2014年10月在十个州开设抵押贷款。
• 到2015年4月，该公司已资助了超过20亿美元的贷款，包括学生贷款再融资，抵押，个人贷款和MBA贷款。
• 2015年9月，美国证券交易委员会前主席阿瑟·莱维特（Arthur Levitt）被任命为顾问。
• 2015年9月，SoFi公司从软银领投，DCM Ventures、IVP、Baseline Ventures、Wellington Management等跟投的E轮融资中筹集了10亿美元的投资，并表示已资助了40亿美元的贷款。
• 2016年5月，SoFi成为第一家获得穆迪（Moody's）AAA评级的初创在线贷方。
• 2016年9月，SoFi推出了员工福利计划SoFi at Work，该计划旨在减少学生债务并建立财务状况，并宣布拥有600多家公司合作伙伴。
• 截至2016年10月，SoFi的贷款总额已超过120亿美元，拥有175,000名会员。
• 2017年2月宣布，Social Finance Inc.从由Silver Lake领投，Softbank、DCM Ventures、RPM Ventures、Third Point Ventures等跟投的F轮融资中筹集了额外的5亿美元。
• 2017年9月11日，首席执行官麦克·卡格尼（Mike Cagney）宣布，由于性骚扰，规避风险和遵守法规的指控，他将在年底辞职。安东尼·诺托（Anthony Noto）于2018年1月23日宣布辞职，辞去Twitter的首席运营官一职，出任SoFi首席执行官。SoFi于2018年4月宣布，之前曾在TPG和高盛（Goldman Sachs）工作的Michelle Gil将加入公司担任首席财务官。
• 在2018年10月，SoFi解决了FTC的指控，同意停止对学生贷款再融资的储蓄提出虚假声明。 FTC声称，自2016年4月以来，SoFi一直在做出此类虚假声明。在2019年2月，联邦贸易委员会宣布批准最终同意令，禁止SoFI向消费者歪曲消费者使用其产品将节省金额以及对任何此类节省提出任何索赔，除非索赔得到支持有可靠的证据。该命令将于2039年2月22日到期，或自委员会最近一次向联邦法院提出申诉以报告以后发生的任何不当行为的日期起20年。
• 2019 年 2 月，SoFi 与 Coinbase 建立合作伙伴关系，提供加密货币交易，向除夏威夷、新泽西州和西弗吉尼亚州以外的美国所有州的用户提供比特币、以太坊、莱特币和超过 17 种其他加密资产的交易。 2023 年 12 月，SoFi 关闭了其加密货币服务。
• 2019年5月，SoFi在由卡塔尔投资局（Qatar Investment Authority）牵头、GGV Capital和Pegasus Tech Ventures跟投的G轮融资中完成了5亿美元的融资。
• 2019年9月，SoFi与洛杉矶公羊队和美国国家橄榄球联盟（NFL）的洛杉矶充电器签订了为期20年的协议，以获取加利福尼亚州英格伍德市SoFi体育场的命名权。该交易每年价值3000万美元，创下了运动场馆任何命名权的记录。
• 2019年9月1日，SoFi获得Bracket Capital和Jihan Bowes-Little的投资，条款未披露。
• 2020年4月，SoFi以12亿美元的股票和现金收购了盐湖城支付公司Galileo，以及总部位于香港的投资应用程序8 Securities。
• 2021 年 6 月 1 日，SoFi开始在纳斯达克交易，股票代码为 SOFI。
• 2022 年 2 月，SoFi 以 2230 万美元收购了 Golden Pacific Bancorp, Inc.，该银行是总部位于加利福尼亚州萨克拉门托的 Golden Pacific Bank 的所有者，合并后将通过SoFi Bank, National Association运营。
• 2022年3月，SoFi 以 11 亿美元收购了基于云的银行系统 Technisys。
• 2023年3月，SoFi 被Fast Company评为全球最具创新力公司之一；到3月份，存款总额已超过100亿美元。
• 2022年3月22日，SoFi Technologies, Inc.（SOFI）宣布，会员现在将能够以零费用将每笔直接存款的一部分投资到加密货币中。会员将能够以工资设置加密货币定期购买而无须任何费用（0佣金）。
• 2023年4月3日，SoFi Technologies（纳斯达克股票代码：SOFI）宣布了一项全现金交易，以收购金融科技抵押贷款机构 Wyndham Capital Mortgage。
• 2023年8月，SoFi 被CNBC评为全球顶尖金融科技公司之一。

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