美国在线个人金融公司：索菲技术 SoFi Technologies, Inc.(SOFI)

索菲技术公司SoFi Technologies, Inc.(NYSE:SOFI)，俗称SoFi，创立于2011年8月，总部位于美国加州旧金山，全职雇员5,000人，SoFi Technologies, Inc. 在美国、拉丁美洲、加拿大和香港提供各种金融服务。

索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)美股百科

SoFi Technologies, Inc.（简称SoFi）是一家美国个人理财和金融科技公司。该公司成立于2011年，总部位于斯坦福大学，是一家直销银行，并通过其技术平台为其他金融机构提供支持。截至2024年，SoFi拥有1010万客户和1.68亿个平台账户。

截至2024年，SoFi既是一家个人金融公司，也是一家金融科技公司，旗下包含三个部门：贷款部门（Lending）、技术平台部门（Technology Platform）和金融服务部门（Financial Services）。贷款部门是SoFi截至2023年最大的收入来源，其收入来自净利息、证券化销售和全额贷款销售。技术平台部门通过Galileo的客户服务（包括以API形式提供的平台访问和卡管理服务）产生收入。 金融服务部门的收入来自交易费和管理费、股票借贷和其他来源。

SoFi Technologies, Inc. 提供贷款和金融服务及产品，使其成员能够借贷、储蓄、消费、投资和资金保护；以及个人贷款、学生贷款、房屋贷款和相关服务。

SoFi Technologies, Inc. 还运营 Galileo，一个为金融和非金融机构提供服务的技术平台；以及 Technisys，一个提供软件许可和相关服务（包括实施和维护）的云原生数字和核心银行平台。

此外，SoFi Technologies, Inc. 还提供 SoFi Money，提供支票和储蓄账户以及现金管理产品；以及 SoFi Invest，一个移动优先的投资平台，提供交易和咨询解决方案，例如投资和机器人咨询。

再者，SoFi Technologies, Inc. 还提供 SoFi 信用卡，每次购物均可获得现金返还奖励；Sofi Relay，一款个人理财管理产品，可追踪其所有金融账户，包括信用评分和消费行为；SoFi Protect，提供保险产品； SoFi Travel 是一款管理旅行搜索和预订体验的应用程序；SoFi At Work，为员工提供财务福利，包括代员工偿还学生贷款；Lantern Credit，是一个金融服务市场平台，用于寻找替代产品并提供产品比较；以及其他贷款即服务，提供预先合格的借款人推荐并向第三方合作伙伴提供贷款。

索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)产品百科

1、借贷（Lending）

SoFi 的贷款服务涵盖个人贷款、学生贷款、房屋贷款和贷款再融资。2015 年，即成立四年后，SoFi 的贷款发放量已超过 60 亿美元，成为最大的市场贷款机构之一。他们继续坚持除利息外不收取任何费用的政策。

2、股票和ETF交易（Stock and ETF trading）

2018年，SoFi以SoFi Invest（前身为SoFi Wealth）的名义推出了免佣金和手续费的股票和交易所交易基金（ETF）交易服务。这项服务现更名为SoFi Active Invest。

截至2023年12月，SoFi本财年的资产总额为279.8亿美元。此外，SoFi提供的服务还包括传统IRA、Roth IRA和SEP IRA退休账户。

3、加密货币交易（Cryptocurrency trading）

2019年2月，SoFi与Coinbase合作，提供加密货币交易服务，为除夏威夷、新泽西和西弗吉尼亚州外所有美国州的用户提供比特币、以太坊、莱特币以及其他17种以上加密资产的交易服务。加密货币交易是SoFi仅有的几项收费产品之一。

2023年12月，SoFi关闭了其加密货币服务。

4、银行服务（Banking）

SoFi当前提供一个在线现金管理帐户，该帐户充当混合支票/储蓄帐户。他们通过合作伙伴银行：MetaBank，Hills Bank and Trust Company，EagleBank，East West Bank，Tristate Bank Capital Bank和Wells Fargo来获得FDIC保险。据报道，2020年10月，SoFi已获得OCC的批准以获得美国银行执照，该公司的一位发言人表示，他们“期待在申请程序的后续步骤中继续与OCC以及美联储和联邦存款保险公司合作。”

2020年7月，SoFi宣布与Samsung Pay合作，推出使用数字和实体借记卡的现金管理支票/储蓄账户SoFi的Samsung Money。

SoFi在2020年末宣布，它将推出有史以来第一张信用卡，旨在激励健康的财务习惯。 该卡仅向部分SoFi成员发布，有兴趣的个人可以加入其候补名单。 信用卡由密苏里银行（Bank of Missouri）发行，并利用万事达卡的全球支付网络，使SoFi信用卡持有人可以使用万事达卡的权益计划。

2022 年，SoFi 在 SoFi Bank 旗下推出了 SoFi Money，这是一个支票和储蓄账户。

5、Online tools（在线工具）

SoFi Relay 是一款信用评分监控和预算工具，任何注册免费 SoFi 账户的用户都可以使用。该服务允许用户追踪银行、信用卡、投资和贷款余额及交易，并设定财务目标。TransUnion 提供免费的信用评分追踪服务，每周更新。

2023 年 8 月，SoFi 开始将 Galileo Financial Technologies 的对话式人工智能引擎集成到其个人理财应用程序中。

6、Insurance（保险）

SoFi 已与 Lemonade, Inc. 等多家第三方保险公司合作，提供人寿保险、汽车保险、房屋保险和租房保险。

7、银行科技平台 

SoFi 是一家为美国和拉丁美洲多家银行和金融科技品牌提供数字银行软件的供应商。该公司还提供其技术平台的 API 访问权限，支持银行处理信用卡支付，并帮助企业推出金融服务。

索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)上市

2020年1月7日，路透社报道，由风险投资家Chamath Palihapitiya领导的空白支票收购公司Social Capital Hedosophia V（NYSE：IPOE）即将与Social Finance（SoFi）合并。该交易对SoFi的估值为60亿美金。

2021年5月28日，Social Capital Hedosophia Holdings Corp. V（NYSE：IPOE）在一份 8-K 文件中宣布，其股东已批准其与金融科技平台 SoFi 的合并。 双方于当天晚些时候完成交易，合并后的实体于 6 月 1 日长周末后开始交易。SoFi 的股票和认股权证代码分别以“SOFI”和“SOFIW”。

索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)历史百科

SoFi（全称为Social Finance）成立于2011年秋季的斯坦福大学。创始人为Mike Cagney、Dan Macklin、James Finnigan和Ian Brady，四位在斯坦福商学院相识的学生。他们希望SoFi能够为因教育借贷而背负债务的人提供更实惠的选择。公司的首个贷款项目在斯坦福进行试点，约有40名校友向约100名学生借出总计约200万美元，平均每人约2万美元。

2012年9月，SoFi完成了由Baseline Ventures领投，DCM和Renren参与的7720万美元A轮融资。其他投资者还包括Ron Suber。

截至2013年9月，SoFi已经为公司所认可的100所学校中的2500名借款人提供了2亿美元的贷款。

2013年10月2日，SoFi宣布筹集了5亿美元用于资助和再融资学生贷款，这笔资金包括9000万美元的股权、1.51亿美元的债务和2亿美元的银行参与，剩余资金则来自校友和社区投资者。其中的1.51亿美元债务包括来自Morgan Stanley的6000万美元信用额度，以及来自Bancorp的4100万美元信用额度。

2013年11月，SoFi宣布与巴克莱（Barclays）和摩根士丹利（Morgan Stanley）达成一项协议，以创建一种由点对点学生贷款支持的债券，这将创建这些贷款的第一个证券化，以获得信用评级。

2014年4月，SoFi完成了8000万美元的C轮融资，由Discovery Capital Management领投，Peter Thiel、Wicklow Capital及现有投资者参与。本轮融资旨在扩大学生贷款再融资业务，并扩展到房贷和个人贷款等新产品。

2015年2月，SoFi公司宣布由Third Point Management领投2亿美元的D轮融资，跟投的包括Institutional Venture Partners、Wellington Management、Lakestar、RPM Ventures、SharesPost Investment Management等。 同月，该公司正式开始提供个人贷款。

到2015年3月，公司已在超过20个州提供房贷服务，而在2014年10月最初推出时仅覆盖不到10个州。2015年4月，公司已累计发放超过20亿美元贷款，包括学生贷款再融资、房贷、个人贷款和MBA贷款。

2015年9月，SoFi公司从软银领投，DCM Ventures、IVP、Baseline Ventures、Wellington Management等跟投的E轮融资中筹集了10亿美元的投资，并表示已资助了40亿美元的贷款。

2016年5月，SoFi成为首家获得穆迪AAA评级的初创在线贷款机构。2016年9月，SoFi推出了SoFi at Work计划，一项员工福利项目，旨在帮助减轻学生债务并提升财务健康，并宣布已有超过600家企业合作伙伴。截至2016年10月，SoFi的累计贷款总额超过120亿美元，会员人数达17.5万人。

2017年2月，Social Finance Inc.从由Silver Lake领投，Softbank、DCM Ventures、RPM Ventures、Third Point Ventures等跟投的F轮融资中筹集了额外的5亿美元。

2017年5月，Reuters报道称SoFi推出了新的在线财富管理服务，并称其为美国“最大的在线贷款机构”之一。

2017年9月11日，CEO Mike Cagney因性骚扰指控以及规避风险与合规管理问题，宣布将在年底前辞职。2018年1月23日，Anthony Noto辞去Twitter首席运营官职务，成为SoFi CEO。2018年4月，SoFi宣布Michelle Gill（曾在TPG和Goldman Sachs工作）加入公司，担任首席财务官。

2018年10月，SoFi与联邦贸易委员会（FTC）达成和解，停止虚假宣传学生贷款再融资节省金额的行为。FTC指控SoFi自2016年4月起存在该行为。2019年2月，FTC批准最终同意令，禁止SoFi在没有可靠证据的前提下虚假宣传客户节省金额。该命令将于2039年2月22日到期，或在未来若干年内发生新的违规行为时重新计算。

2019 年 2 月，SoFi 与 Coinbase 建立合作伙伴关系，提供加密货币交易，向除夏威夷、新泽西州和西弗吉尼亚州以外的美国所有州的用户提供比特币、以太坊、莱特币和超过 17 种其他加密资产的交易。 2023 年 12 月，SoFi 关闭了其加密货币服务。

2019年5月，SoFi在由卡塔尔投资局（Qatar Investment Authority）牵头、GGV Capital和Pegasus Tech Ventures跟投的G轮融资中完成了5亿美元的融资。

2019年9月，SoFi与NFL的Los Angeles Rams和Los Angeles Chargers签署20年命名权协议，命名SoFi Stadium，位于加州Inglewood。这项每年价值3000万美元的协议创下体育场馆命名权纪录。

2020年4月，SoFi以12亿美元的股票和现金收购总部位于盐湖城的金融服务API和支付平台Galileo，并收购了总部位于香港的投资应用8 Securities。SoFi通过与Chamath Palihapitiya支持的SPAC合并上市，融资高达24亿美元，估值90亿美元，并于2021年6月1日在纳斯达克以股票代码SOFI开始交易。

2022年1月，SoFi获得美国货币监理署（OCC）批准的国家银行牌照。

2022年2月，SoFi以2230万美元收购总部位于加州萨克拉门托的Golden Pacific Bancorp，从而持有Golden Pacific Bank。这使SoFi能够自行持有贷款用于投资，而非出售给第三方投资者，也帮助其获得OCC银行牌照。

2022年3月，SoFi以11亿美元收购基于云的银行系统Technisys。

2023年，SoFi在3月被《Fast Company》评为“全球最具创新力公司”之一，在8月被CNBC评为“全球顶级金融科技公司”之一。1月，公司声称在美国个人贷款市场的市占率接近6%。到3月，SoFi的存款总额已超过100亿美元。同月，公司起诉拜登政府，反对暂停学生贷款偿还，称此举损害其业务。三个月后，在债务上限协议签署后，明确了还款恢复的时间表，SoFi撤回了诉讼。

2023年4月3日，SoFi Technologies（纳斯达克股票代码：SOFI）宣布了一项全现金交易，以收购金融科技抵押贷款机构 Wyndham Capital Mortgage。

2023年7月，《American Banker》报道称SoFi在美国学生贷款再融资市场的份额约为60%。截至2023年12月，SoFi在某一特定信用范围内的无担保贷款市场中占有约9.5%的份额，在住房贷款市场占有0.1%的份额。

2024年4月，CNN研究将SoFi评为“最佳学生贷款再融资机构”，称其利率具竞争力、期限灵活且福利丰富，但也指出其在披露最低信用评分要求和提供联合签署人释放选项方面存在不足。同月，另一项研究将SoFi的汽车维修贷款评为“客户福利最佳”，但也指出其信用评分要求高、最低贷款金额超过5000美元、未披露最低收入要求以及全国覆盖有限等问题。

2024年5月，SoFi因建立一个现金管理经纪账户系统而被罚款110万美元，该系统被一些人利用通过盗用身份或伪造身份证从他人账户中欺诈性提取资金。SoFi被发现未能建立适当的防护机制防止此类事件发生。约800个此类账户被开设，涉及资金转移金额达860万美元。同月，CNN将SoFi评为“最佳在线个人贷款提供商”，称其提供的贷款金额高于大多数竞争对手，且不收取发放费用。此外，SoFi还被评为“最适合想一站式管理资金的投资者”，其储蓄与支票账户利率具竞争力，并提供“免费专业理财顾问服务”，且这些顾问不能销售产品，必须提供符合客户最佳利益的建议。

2024年8月，CBS News和USA Today均将SoFi评为“个人贷款综合最佳提供商”，称公司能在大多数通过审批的申请中在当天放款。此外，SoFi的个人贷款还被评为“长期还款最佳”，可提供最长达84个月的还款期以及高达10万美元的贷款额度，也被评为“再融资高利率债务的最佳选择”。次月，SoFi的房贷被评为“最能省钱的选择”，因其提供多种折扣而受到认可。

2024年10月，SoFi提交给美国证券交易委员会的Form 8-K显示，截至2024年7月至9月，公司会员（客户）数量接近940万人，“技术平台支持的账户”数量达到1.6亿。截至2024年12月31日，公司全年营收为26.7亿美元，净收入为4.987亿美元，员工人数近5000人，总资产为362.5亿美元，总权益为65.3亿美元。同时，公司表示其技术平台支持的账户数量已达1.68亿，会员总数超过1010万。

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