新贵控股公司Upstart Holdings, Inc.(NASDAQ:UPST)创立于2012年，总部位于美国加州 San Mateo，全职雇员1,388人，Upstart 及其子公司在美国运营基于云的人工智能 (AI) 借贷平台，公司的使命是基于真实风险实现轻松信用。
Upstart Holdings, Inc.(UPST)美股百科
Upstart Holdings, Inc. 是一家创新型人工智能（AI）借贷平台，与银行和信用合作社合作，使用非传统变量评估信用状况，提供消费贷款。Upstart 由前 Google 高管 Dave Girouard、Paul Gu 和 Anna Counselman 于 2012 年创立，通过将教育、就业历史和标准化考试成绩等因素纳入其承保流程，彻底改变了贷款行业。
Upstart 最初推出的是收入分成协议产品，2014 年转型专注于个人贷款，提供 3 年期和 5 年期贷款选择。该公司独特的信用评估方法利用人工智能和机器学习来开发借款人财务能力和还款可能性的统计模型，超越了 FICO 评分和信用报告等传统指标。
Upstart 的增长得益于知名风险投资公司和科技行业领导者的大量投资。该公司进行了多轮融资，包括 175 万美元的种子轮融资、590 万美元的 A 轮融资以及随后的融资，总计超过 1 亿美元，投资者包括 First Round Capital、Kleiner Perkins、Google Ventures 和 Third Point Capital。强大的资金支持最终使 Upstart 于 2020 年 12 月成功首次公开募股 (IPO)，标志着其向上市公司转型。
自 IPO 以来，Upstart 在股市上经历了令人瞩目的高点和艰难的低点。受疫情相关的经济刺激和低利率等因素推动，该公司股价在一年内从最初的每股 20.00 美元飙升至 401.49 美元的峰值。然而，随着这些有利条件开始转变，Upstart 面临阻力，其股价最终在 2023 年 5 月回落至每股 12 美元左右。这种波动凸显了宏观经济因素对 Upstart 业务模式和更广泛的金融科技行业的影响。
Upstart Holdings, Inc.(UPST)融资百科
- 2012年8月8日，种子轮融资，Upstart Holdings, Inc.获得GV、Kleiner Perkins、New Enterprise Associates、First Round Capital、Tuesday Capital等6家机构投资的180万美元。
- 2013年4月22日，A轮融资，Upstart Holdings, Inc.获得 First Round Capital领投，Khosla Ventures、Founders Fund、Collaborative Fund、以及个人投资者Marc Benioff等跟投的590万美元投资。
- 2014年10月1日，B轮融资，Upstart Holdings, Inc.获得 Khosla Ventures 领投，个人投资者Bradley Horowitz跟投的1890万美元资金。
- 2015年7月16日，C轮融资，Upstart Holdings, Inc.获得 Third Point Ventures 跟投，Khosla Ventures、First Round Capital和Collaborative Fund跟投的3500万美元投资。
- 2017年3月2日，D轮融资，Upstart Holdings, Inc.获得Rakuten领投，Khosla Ventures、First Round Capital、Alumni Ventures Group、Total Access Fund、Green D Ventures等7家机构跟投的3250万美元投资。
- 2019年4月8日，E轮融资，Upstart Holdings, Inc.获得 The Progressive Corporation 领投，Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP)和First National Bank Of Omaha跟投的5000万美元投资。
Upstart IPO前，持有超过5％的利益相关者包括：
- Third Point Ventures（19.5％）
- 石岭信托（9.5％）;
- Khosla Ventures（8.4％）
- Rakuten（5.3％）
- First Round Capital（5.2％）
Upstart Holdings, Inc.(UPST)历史百科
Upstart 于 2012 年 4 月首次推出收入分成协议 (ISA) 产品，该产品允许个人通过签订合同分享其未来收入的一定百分比来筹集资金。2014 年 5 月，Upstart 放弃了该产品，转向个人贷款市场。随着这一转变，Upstart 开始提供传统的 3 年期贷款，此后还扩展到提供 5 年期贷款产品。
Upstart 开发了一个收入和违约预测模型来确定潜在借款人的信用度。这意味着除了传统的承保标准（FICO 分数、信用报告和收入）之外，Upstart 承保还会考虑教育变量（就读的大学、学习领域、GPA 和标准化考试成绩）和工作历史，以开发借款人财务能力和个人还款倾向的统计模型。
2020年12月16日，Upstart Holdings, Inc.(NASDAQ:UPST) IPO上市登录纳斯达克，发行价$20.00，发行1200万股，募资2.4亿美金，Goldman Sachs/ BofA Securities/ Citigroup承销，Jefferies/ Barclays/ JMP Securities/ Blaylock Van联席。
2024年10月10日，Upstart Holdings (纳斯达克股票代码：UPST) 周四表示，已同意将其 20 亿美元的消费者分期贷款出售给私人信贷机构 Blue Owl Capital (纽约证券交易所代码：OWL)。
Upstart Holdings, Inc.(UPST)美股投资
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Upstart是领先的人工智能（AI）贷款平台，旨在改善人们负担得起的信贷的使用率，同时降低银行合作伙伴的贷款风险和成本。 通过利用Upstart的AI平台，支持Upstart的银行可以提供更高的批准率，并降低损失率（不良貸款率），同时提供客户所需的卓越的数字优先贷款体验。
传统的贷方使用基于FICO的简单模型来决定谁可以获得信贷以及以什么利率获得批准。 这种“信用分”（scorecard）方法虽然简单直观，但其量化风险的能力有限。Upstart的模型比传统的贷款模型准确得多。 使公司能够以更低的损失率（不良貸款率）批准更多的贷款申请人。
基于AI的贷款通过不断寻找识别合格借款人的新方法，扩大了获得可负担信贷的机会。 然而，基于AI的模型必须避免非法的不同影响或统计偏差，这会对处境不利的群体有害。Upstart已证明其平台不会对信用决策流程造成偏见，并已开发了报告程序，以确保该模型的未来版本将继续保持公平。
人工智能（AI）贷款可提供具有改善的经济效益的优质贷款产品，供消费者和贷方共享。Upstart的平台汇总了消费者对高质量贷款的需求，并将其连接到公司的支持Upstart AI的银行合作伙伴网络。 使用Upstart平台的消费者可以从更高的批准率，更低的利率以及高度自动化，高效的全数字化体验中受益。Upstart的银行合作伙伴可受益于接触新客户，降低欺诈和损失率以及在整个贷款过程中提高自动化程度。