Zelle – 美国银行间最快速最便捷最便宜的即时转账方式

Zelle是总部位于美国的数字支付网络，前身是clearXchange——一个银行间的即时转账系统，最初由大通银行（Chase）, 美国银行（BoA）和富国银行（Wells Fargo）联合发起成立。Zelle隶属于Early Warning Services——一家私营金融服务公司，由Bank of America，BB＆T，Capital One，JPMorgan Chase，PNC Bank，US Bank和Wells Fargo银行所有。

Zelle Pay百科资料

1、Zelle转账怎么样？好用吗？有限额吗？

Zelle旨在为彼此了解的熟人之间提供汇款服务，Zelle用户可以向其他Zelle注册用户汇款，他们还可以尝试向未注册的收款人汇款，在这种情况下，预期的收款人将收到注册服务的邀请，以完成交易。要注册Zelle移动应用，用户必须注册与美国银行帐户相关联的受支持的万事达卡或Visa品牌的借记卡。Zelle的应用程序可以安装在Android和苹果智能手机上。 Zelle没有桌面应用程序。当然，客户也可以通过Zelle合作银行的网银或者App使用Zelle服务。

Zelle用户只需要收件人的电子邮件地址或手机号码，就可以直接将钱从他们的银行帐户发送到收件人的银行帐户。每个电子邮件地址或移动电话号码只能在Zelle中主动注册才能在一家金融机构接收付款。要在多个银行注册，用户需要为每个银行提供不同的电子邮件地址或手机号码。也就是说，一个电话号码（邮箱），只能绑定一个银行的一张卡，来进行Zelle转账。

Zelle用户除了能够将钱转移给收款人之外，还可以向其他人提交请求以向他们发送付款或与他们分担付款费用。

但是，Zelle使用也是有限制的，不是你想转多少转多少，什么时候想转什么时候转的。Zelle允许的金额和交易频率受到与所使用帐户相关联的银行机构的限制。比如：

• 从富国银行（Wells Fargo）资金帐户进行的转帐每天限制为$ 2,500，在30天内为$ 4,000，并且使用Zelle移动应用程序而不是银行的自营服务时，限额会更低。
• 从Chase支票帐户进行的转帐限制为每天$ 2,000和每个日历月$ 16,000。

使用Zelle进行的付款无法取消（除非将付款发送给未注册该服务的人）。Zelle网站于2017年6月启动，它表示：“已注册Zelle用户之间的交易通常在数分钟内完成。如果您的收件人尚未注册Zelle，则他们注册后可能需要1-3个工作日才能收到您的付款。”

总结：

Zelle转账总体来说还是很不错很好用的，实时到账并且免费就可以秒杀传统的电汇和ACH交易了。但是，局限性也是很明显的，比如：如果你输错手机号，转到了错误的账户，是没有办法撤销交易的；另外，就是交易的限额和频率问题，Zelle只能进行有限次数的小额交易。

2、哪些银行/金融机构支持Zelle？

截止2019年底，共有766家美国金融机构支持Zelle服务（详细列表），2019年全年，Zelle Pay共执行了7.43亿次转账，合计金额1870亿美金。

3、Zelle如何注册使用？

Zelle转账需要通过各大银行的网站或者手机APP注册，我们以Bank of America为例：

点击图中箭头所示的位置，即可进行Zelle的注册（开户）、关联银行账号。你可以使用手机或者邮箱，每个手机或者邮箱只能关联一个银行账号，如果你有多个银行账号需要开通zelle转账服务，需要不同的手机号或者邮箱。

简单的绑定后，你就可以通过zelle转账给朋友了。当然，在转账前，你还需要添加Payee名单，也就是收款人，需要先将收款人的已经绑定zelle的手机号或者邮箱添加为收款人，才能进行转账。如下图：

转账本身非常简单，在银行的APP就可以直接操作，绑定收款人后只要简单的输入金额即可进行转账。

4、Zelle转账与其竞争对手Venmo的比较

Zelle服务的主要竞争对手是PayPal及其Venmo付款服务。根据公众意识，民意调查和与用户的积极参与，Venmo更为受欢迎，但Zelle处理的汇款额要大得多。2017年第一年的汇款额为7500万美元，2019年全年，Zelle Pay汇款金额已经达到了1870亿美金，毕竟有超过760家金融机构支持，这当中还包括几乎所有美国的大型银行。

从用户的角度来看，Zelle和Venmo两种服务的工作原理非常相似，例如，两种服务都使用电子邮件地址和手机号码来识别收件人，但Venmo缺乏与Zelle拥有的银行机构的直接集成（当然PayPal也是有庞大的用户基础），并且Zelle汇款的处理速度通常更快。

从2018年1月开始，Venmo还开始提供比其通常的1-3天转账服务更快的转账选项，但Venmo对该服务收取费用，而Zelle关联银行目前不提供此服务。

Zelle网络本身不向用户收取汇款费用。Zelle允许银行对涉及其帐户的Zelle转账收取费用，但通常银行不选择这样做，都是免费的。

Venmo要求用户在其系统中设置一个与普通银行帐户分开的银行帐户，该银行帐户不受FDIC或NCUA保险保护。Venmo帐户可以链接到银行帐户，以便从那里自动提取必要的资金。但是，只有先将资金转入银行帐户，然后再从银行帐户中提取资金，才能从Venmo帐户中提取资金（此过程增加了额外的步骤，并涉及一些额外的延迟和可能的费用）。相反，Zelle直接在银行帐户之间转移资金，因此不需要单独的帐户或采取额外步骤即可获得资金。 还可以通过银行机构的网站和应用程序以及单独的Zelle移动应用程序访问Zelle。

Venmo付款可以在完成之前取消，Venmo提供了一些更正意外付款和取消交易的功能。但是，它也给某些诈骗者提供了方便（在到账之前取消支付）。而Zelle向注册用户付款无法取消。

Zelle历史百科

Zelle即时付款服务于2017年6月推出。以前，Zelle服务被称为clearXchange，它通过成员金融机构和网站提供支付服务。clearXchange于2011年4月推出，最初由美国银行，摩根大通和富国银行所有。在第一资本（Capital One）和US Bank作为合作伙伴加入后，clearXchange于2016年1月出售给Early Warning Services。2017年12月，所有用于个人对个人支付服务的clearXchange帐户都更名为“ Zelle”。

• 2011年4月，clearXchange服务启动。 它最初由美国银行，摩根大通和富国银行拥有和运营。 该服务提供个人多个人（P2P），企业对消费者（B2C）和政府对消费者（G2C）的付款。
• 对于P2P付款，clearXchange使用户能够向在美国参与银行开户的其他注册用户汇款。用户通过clearXchange的网站访问会员金融机构的网站和应用程序中的网络。该网络与现有的银行帐户相连，因此消费者无需为单独的帐户注资即可使用该服务。clearXchange服务无需付费，是与其他P2P付款服务（如PayPal，Popmoney和Square）竞争的优势。该系统将每个用户银行帐户与电子邮件地址和移动电话号码相关联，因此仅需要收件人的电子邮件地址或移动电话号码即可将钱从银行帐户直接发送到已注册该服务的另一个人的银行帐户。
• 随着时间的推移，与clearXchange关联的金融机构的数量逐渐增加，包括其他各种银行和信用合作社。 比较早期的就有Capital One and US Bank等。
• 2015年6月，clearXchange宣布推出实时支付系统。但是，某些交易最多可能需要五天或更长时间才能完成。
• 2016年1月，clearXchange被卖给了Early Warning Services。 Early Warning Services公司由Bank of America, BB&T, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank, and Wells Fargo所有。
• 2017年9月，Early Warning Services发布了Zelle支付系统和移动应用程序，并宣布将于2017年12月停用所有clearXchange P2P支付服务帐户。此后，clearXchange停止支持个人对个人付款，但继续从公司和政府实体向某些客户提供付款。 该公司鼓励clearXchange的前用户注册新的Zelle服务。与以前的clearXchange服务相同，在Zelle服务中，收款人通过收件人的银行帐户与电子邮件地址或手机号码之间的关联来识别。收款人通常会在“几分钟之内”将钱发送给在Zelle网络成员中拥有金融机构帐户的注册收款人。

Zelle Pay延伸资料

Zelle 公司官网——zellepay.com

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